¿Cómo se calcula una hipoteca?
La mayoría de hipotecas en España utilizan el sistema francés de amortización, también conocido como sistema de cuota constante. En este sistema, pagas la misma cuota cada mes durante toda la vida del préstamo, aunque la proporción entre intereses y capital amortizado cambia con el tiempo.
El sistema francés de amortización
En el sistema francés, la cuota mensual se calcula aplicando la siguiente fórmula:
Cuota = C × [r × (1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Donde C = capital, r = tipo mensual, n = número de cuotas
Al principio del préstamo, la mayor parte de la cuota mensual corresponde a intereses. Conforme va pasando el tiempo y el capital pendiente disminuye, la proporción de intereses baja y la de capital amortizado sube.
Cómo influyen los intereses en tu hipoteca
El tipo de interés es uno de los factores más determinantes en el coste final de tu hipoteca. Una variación de tan solo un 0,5% puede suponer miles de euros de diferencia a lo largo de la vida del préstamo.
- A mayor tipo de interés, mayor cuota mensual y mayor coste total.
- Un tipo de interés fijo te protege ante subidas del Euríbor.
- Un tipo variable puede ser más barato al inicio, pero implica riesgo.
- Negociar el diferencial con tu banco puede ahorrarte mucho dinero.
Qué ocurre al aumentar el plazo de la hipoteca
Ampliar el plazo de la hipoteca tiene un efecto directo en tu cuota mensual: la reduce. Sin embargo, también aumenta considerablemente el total de intereses que pagas al banco.
Ventaja de ampliar plazo
Cuota mensual más baja, mayor liquidez mensual para otros gastos.
Desventaja de ampliar plazo
Pagas más intereses en total. El coste real del préstamo es mayor.
Usa nuestra calculadora para comparar diferentes escenarios y encontrar el equilibrio perfecto entre cuota mensual y coste total que mejor se adapte a tu situación financiera.